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存量首套房贷利率下调，“二套转首套”如何申请？
存量首套房贷利率下调，
“二套转首套”如何申请？
9月25日存量首套住房贷款利率调整大幕正式拉开
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，9月25日起，银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。
四大行明确存量首套住房贷款利率调整事项
工、农、中、建四大国有商业银行9月7日分别发布公告，明确存量首套住房贷款利率调整有关事项，对调整范围、调整后的利率水平、调整方式等进行解答，及时回应客户关切。
根据四大行公告内容，此次调整范围是：2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。如果贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策的，也符合本次调整范围。
此次四大行明确了调整规则，调整后的利率水平，与贷款发放时间、所在城市首套房贷利率政策下限情况相关。
中国工商银行
自2023年9月25日起，中国工商银行将与存量个人住房贷款客户就贷款执行利率进行协商调整，为协助广大客户做好存量个人住房贷款利率调整工作，现将相关事宜公告如下——中国工商银行关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告
操作指南
中国农业银行
中国农业银行现就降低存量首套住房贷款利率有关操作事项公告如下——中国农业银行关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告
操作指南
中国银行
中国银行将于2023年9月25日起，开展存量首套住房贷款利率调整工作，现就具体事宜公告如下——中国银行关于开展存量首套住房贷款利率调整的公告
操作指南
中国建设银行
中国建设银行现将存量首套住房贷款利率调整有关事项公告如下——中国建设银行关于明确存量首套住房贷款利率调整有关具体事项的公告
操作指南
记者联系了西安多家银行，了解到目前北京银行、工商银行、建设银行、中信银行等多家银行已主动对符合条件的存量首套住房贷款借款人，进行了批量利率调整。同时，银行还同步开启了“二套转首套”房贷利率调整功能，借款人可主动向银行发起申请。
“对于9月25日由我行主动批量调整利率的客户，无需主动申请，9月25日当日的利息即按照最新利率执行，我行将于9月26日发送调降定价的短信通知，收到短信后，可在手机银行中查询调降后的执行利率。”招商银行9月25日发布的《存量首套住房贷款利率调降查询及申请指引》表示。
9月25日，中国建设银行发布了《关于9月25日存量首套住房贷款利率批量调整的问答》。9月25日8:00起，借款人可通过建设银行手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果。
同日，中信银行也发布《全面实施存量首套住房贷款利率调整工作的公告》。公告表示，根据工作安排，2023年9月25日该行已对符合首套住房贷款利率调整政策的存量个人住房贷款主动实施利率批量调整。
借款人的月供到底能少多少？
西安市民谷女士是工商银行的房贷客户。“我的房贷显示已经调整成功，调整前是5.135%，现在已经是4.3%了。”谷女士通过工商银行手机银行查询得知。记者了解到，调整之前，谷女士每个月要还4500元左右，现在的还款计划显示，10月份需要还款4068.51元，从11月开始，就是3905元了。
王女士是西安的一名“新市民”。她于2018年5月购置了一套二手房并在北京银行西安分行申请办理了二手住房贷款31万元，期限30年。2023年年初，王女士进行了部分提前还款，目前还有14万元未还清。“我买房的时候，执行利率是上浮了10个点。后来转换为LPR定价后是LPR+59BP”，王女士告诉记者，她每个月的还款额度在820元左右。
此次调整后，王女士的贷款将降低59BP，每月还款770元左右，比之前减少了将近50元。
此外，记者发现部分借款人房贷利率已降至4.2%。“为什么有的购房者利率可以降至4.2%，有的只能降至4.3%？”
中信银行发布的《全面实施存量首套住房贷款利率调整工作的公告》提示，本次利率调整，调整的是加减点值，不涉及LPR取值调整。LPR重定价仍按照原合同约定执行，LPR取值仅在重定价日更新。
“二套转首套”需要市民主动申请
“自即日起，我行全面受理‘二套转首套’认定、利率定价转换等需主动申请客户的调整申请。”中信银行在公告中表示。
满足“二套转首套”条件的市民，需要如何申请？
中国建设银行表示，9月25日起，该行将在手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，市民可点击“存量房贷利率调整”-“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。也可携带身份证件、首套房贷证明材料至该行营业网点办理。
招商银行9月25日表示，借款人可以在贷款详情页面，点击页面上方的“查看详情”，进入存量房贷利率调整页面。如果符合《公告》中主动申请的情形，可以在新页面发起利率调降申请。然后需要根据申请资料清单上传资料，再进行正式提交。考虑到地区政策差异，不同地区的资料清单可能会有差异。提交资料后，按照当地政策要求，可能需要市民到分行贷后服务中心核查资料。
交行表示，若显示“非首套房”状态，代表本笔房贷发放时为非首套房贷，如实际住房情况已符合房屋所在城市首套住房标准的，可点击“预约申请转首套”提交下一步操作页，在后续页面可查询到利率调整方案试算信息（包含转为首套房贷后贷款利率方案拟调整的情况）、套数变更须满足的条件等，点击“确认申请”提交，成功后手机银行会显示“预约申请成功”。同时，本笔贷款状态会显示“转首套审核中”。此外，也可备齐相关佐证资料（如身份证明、房屋套数查询结果或认定证明等，具体可咨询贷款经办机构），自9月25日起前往贷款经办机构申请转换首套房贷。对于10月22日（含）前转首套审核通过的，贷款利率将于10月25日自动调整并生效。
目前各家银行还在陆续发布相关公告，市民可根据各自贷款行公布的申请细则，进行“二套转首套”申请。此外，如果房贷目前是固定利率，想要调整，则需要先转换为以LPR为定价基准的浮动利率，9月25日起可通过手机银行等进行线上申请。
本期编辑/张欢